Rostoucí počet Američanů zaostává ve splácení půjček na auto tempem, jaké nebylo od počátku 90. let, což vyvolává obavy z širší ekonomické nestability. Nedávné údaje od Fitch Ratings ukazují, že 6,65 % vypůjčovatelů autopůjček s nízkým kreditním skóre se v říjnu opozdilo se splátkami o 60 nebo více dní, což je rekordní maximum. Tento nárůst defaultů není jen dočasným jevem v důsledku pandemie; jde o zhoršující se trend, který by mohl mít významné důsledky jak pro jednotlivce, tak pro finanční sektor.
Krize v segmentu subprime se prohlubuje
Údaje se zaměřují na dlužníky s nízkým kreditním skóre (subprime) – lidi s nižším kreditním skóre, kteří čelí vyšším úrokovým sazbám. Bývají to lidé s omezenou finanční flexibilitou, což znamená, že jsou nejzranitelnější, když ekonomické tlaky rostou. Zatímco dlužníci s dobrým úvěrovým ratingem (prime) vykazují stabilní míru nesplácení 0,37 %, v segmentu subprime jsou pozorovány vážné trhliny.
Situace je tak vážná, že dva američtí subprime věřitelé, Tricolor a PrimaLend, požádali o bankrot v září a říjnu. Tato ztráta možností půjčování dále omezuje přístup k úvěrům pro dlužníky, kteří již mají finanční problémy.
Proč je to důležité?
Nesplácení půjček na auto je často časným indikátorem širších finančních problémů. Když jsou rodiny nuceny volit mezi základními potřebami, jako je jídlo, nájemné a splátky půjček na auto, je často první, kdo propadne. Není to jen o autech; to odráží obecný tlak na rodinné rozpočty.
Celková částka nesplacených úvěrů na auto ve Spojených státech nyní přesahuje 1,66 bilionu dolarů a Consumer Federation of America (CFA) věří, že tyto problémy s financováním automobilů předznamenávají větší ekonomické problémy, které se ještě plně neprojevily.
Protichůdné názory
Ne všichni souhlasí s vážností situace. Někteří analytici, jako je Cox Automotive, tvrdí, že žádné bezprostřední riziko rozsáhlého dominového efektu nehrozí. Rostoucí míra delikvence a selhání věřitelů však zdůrazňují rostoucí křehkost automobilového finančního trhu.
Skutečnost, že výchozí hodnoty jsou na stejné úrovni jako na začátku 90. let, nelze ignorovat. To je jasný signál, že mnoho Američanů se snaží vyrovnat s rostoucími náklady a důsledky by mohly přesahovat jen odebraná vozidla.
Rostoucí počet nesplácených úvěrů podtrhuje tlak na americké spotřebitele, což je trend, který by měl být bedlivě sledován jako potenciální hlavní indikátor širší ekonomické slabosti.
