Eine wachsende Zahl von Amerikanern gerät mit ihren Autozahlungen in einem Ausmaß in Verzug, wie es seit Anfang der 1990er Jahre nicht mehr zu beobachten war, was Bedenken hinsichtlich einer allgemeinen wirtschaftlichen Instabilität aufkommen lässt. Jüngste Daten von Fitch Ratings zeigen, dass 6,65 % der Subprime-Autokreditnehmer im Oktober mindestens 60 Tage im Rückstand waren – ein Rekordhoch. Dieser Anstieg der Zahlungsausfälle ist nicht nur ein Ausrutscher nach der Pandemie; Es handelt sich um einen sich verschlimmernden Trend, der sowohl für den Einzelnen als auch für den Finanzsektor erhebliche Folgen haben könnte.
Die Subprime-Krise verschärft sich
Die Daten konzentrieren sich auf Subprime -Kreditnehmer – Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit, die mit höheren Zinssätzen konfrontiert sind. Dabei handelt es sich oft um Menschen mit eingeschränkter finanzieller Flexibilität, was bedeutet, dass sie bei steigendem wirtschaftlichen Druck am stärksten gefährdet sind. Während erstklassige Kreditnehmer (solche mit guter Bonität) eine stabile Ausfallrate von 0,37 % aufweisen, zeigt der Subprime-Sektor ernsthafte Risse.
Die Situation ist so ernst, dass zwei US-amerikanische Subprime-Kreditgeber, Tricolor und PrimaLend, im September bzw. Oktober Insolvenz anmeldeten. Dieser Verlust an Kreditmöglichkeiten schränkt den Zugang zu Krediten für bereits in Schwierigkeiten geratene Kreditnehmer weiter ein.
Warum das wichtig ist
Ausfälle bei Autokrediten sind oft ein Frühindikator für eine umfassendere finanzielle Notlage. Wenn Familien gezwungen sind, zwischen lebensnotwendigen Dingen wie Essen, Miete und Autozahlungen zu wählen, ist der Autokredit oft die erste Wahl. Hier geht es nicht nur um Autos; es spiegelt einen größeren Druck auf die Haushaltsbudgets wider.
Die gesamten ausstehenden Autokreditschulden in den USA übersteigen mittlerweile 1,66 Billionen US-Dollar, und die Consumer Federation of America (CFA) geht davon aus, dass diese Probleme bei der Autofinanzierung ein Vorbote größerer wirtschaftlicher Probleme sind, die noch nicht vollständig eingetreten sind.
Widersprüchliche Perspektiven
Nicht alle sind sich über den Ernst der Lage einig. Einige Analysten, wie die von Cox Automotive, argumentieren, dass keine unmittelbare Gefahr eines weit verbreiteten „Dominoeffekts“ bestehe. Allerdings deuten die steigenden Zahlungsausfälle und Insolvenzen von Kreditgebern auf eine zunehmende Fragilität des Marktes für Autofinanzierungen hin.
Die Tatsache, dass die Ausfälle das Niveau der frühen 1990er Jahre widerspiegeln, sollte nicht außer Acht gelassen werden. Dies ist ein klares Signal dafür, dass viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, mit den steigenden Kosten Schritt zu halten, und die Folgen könnten über die bloße Rücknahme von Fahrzeugen hinausgehen.
Die steigende Zahl von Zahlungsausfällen verdeutlicht die Belastung für die amerikanischen Verbraucher, und dieser Trend erfordert eine genaue Beobachtung als potenzieller Frühindikator für eine allgemeine Wirtschaftsschwäche.
