Растущее число американцев задерживает выплаты по автокредитам в масштабах, невиданных с начала 1990-х годов, что вызывает опасения относительно более широкой экономической нестабильности. Недавние данные агентства Fitch Ratings показывают, что 6,65% заёмщиков по автокредитам с низким кредитным рейтингом имели просрочку платежей на 60 дней и более в октябре – это рекордный максимум. Этот всплеск дефолтов – это не просто временное явление после пандемии; это ухудшающаяся тенденция, которая может иметь значительные последствия как для отдельных лиц, так и для финансового сектора.
Кризис в сегменте subprime углубляется
Данные сосредоточены на заёмщиках с низким кредитным рейтингом (subprime) – людях с более низкими кредитным рейтингом, которые сталкиваются с более высокими процентными ставками. Как правило, это люди с ограниченной финансовой гибкостью, что означает, что они наиболее уязвимы, когда экономическое давление растёт. В то время как заёмщики с хорошим кредитным рейтингом (prime) демонстрируют стабильную долю просрочек в 0,37%, в сегменте subprime наблюдаются серьёзные трещины.
Ситуация настолько серьёзна, что два американских кредитора, специализирующихся на subprime, Tricolor и PrimaLend, подали заявление о банкротстве в сентябре и октябре соответственно. Эта потеря вариантов кредитования ещё больше ограничивает доступ к кредитам для и без того испытывающих финансовые трудности заёмщиков.
Почему это важно
Дефолты по автокредитам часто являются ранним индикатором более широких финансовых проблем. Когда семьи вынуждены выбирать между основными потребностями, такими как еда, аренда и выплаты по автокредиту, последний часто оказывается первым, который перестают платить. Речь идёт не только об автомобилях; это отражает общее давление на семейные бюджеты.
Общая сумма непогашенного долга по автокредитам в США в настоящее время превышает 1,66 триллиона долларов, и Consumer Federation of America (CFA) считает, что эти проблемы с автофинансированием предвещают более крупные экономические проблемы, которые ещё не в полной мере проявились.
Противоречивые точки зрения
Не все согласны с серьёзностью ситуации. Некоторые аналитики, например, из Cox Automotive, утверждают, что нет непосредственного риска широкомасштабного «эффекта домино». Тем не менее, растущая доля просрочек и банкротства кредиторов свидетельствуют о растущей хрупкости рынка автофинансирования.
Тот факт, что дефолты соответствуют уровню начала 1990-х годов, нельзя игнорировать. Это явный сигнал о том, что многие американцы изо всех сил пытаются справиться с растущими затратами, и последствия могут выйти за рамки просто конфискованных транспортных средств.
Растущее число дефолтов подчеркивает нагрузку на американских потребителей, и эту тенденцию следует внимательно отслеживать в качестве потенциального ведущего индикатора более широкой экономической слабости.
