Зростаюча кількість американців відстають у виплаті кредиту на авто в такому темпі, якого не було з початку 1990-х років, що викликає побоювання ширшої економічної нестабільності. Останні дані Fitch Ratings показують, що 6,65% позичальників автокредитів з низьким кредитним рейтингом запізнилися з виплатами на 60 днів або більше в жовтні, що є рекордним показником. Цей сплеск неплатежів є не просто тимчасовим явищем після пандемії; це погіршення тенденції, яка може мати значні наслідки як для окремих осіб, так і для фінансового сектору.
Криза в субстандартному сегменті поглиблюється
Дані зосереджені на позичальниках з низьким кредитним рейтингом (субстандартними) – людям із нижчим кредитним рейтингом, які стикаються з вищими процентними ставками. Як правило, це люди з обмеженою фінансовою гнучкістю, що означає, що вони найбільш вразливі, коли економічний тиск зростає. У той час як позичальники з хорошим кредитним рейтингом (prime) демонструють стабільний рівень прострочення в 0,37%, серйозні тріщини спостерігаються в субстандартному сегменті.
Ситуація настільки серйозна, що два субстандартних кредитори США, Tricolor і PrimaLend, оголосили про банкрутство у вересні та жовтні відповідно. Ця втрата можливостей кредитування ще більше обмежує доступ до кредиту для позичальників, які й без того мають фінансові труднощі.
Чому це важливо?
Невиконання зобов’язань по автокредиту часто є раннім показником ширших фінансових проблем. Коли сім’ї змушені вибирати між основними потребами, такими як їжа, оренда та сплата кредиту на автомобіль, останні часто виявляються першими. Це не тільки про автомобілі; це відображає загальний тиск на сімейні бюджети.
Загальна сума непогашеної заборгованості по автокредитах у Сполучених Штатах зараз перевищує 1,66 трильйона доларів, і Федерація споживачів Америки (CFA) вважає, що ці проблеми з фінансуванням авто передвіщають серйозніші економічні проблеми, які ще не виникли повністю.
Суперечливі точки зору
Не всі згодні з серйозністю ситуації. Деякі аналітики, такі як Cox Automotive, кажуть, що безпосереднього ризику широкого поширення ефекту доміно немає. Однак зростання кількості прострочених зобов’язань і невдач кредиторів підкреслюють зростаючу крихкість ринку автофінансування.
Не можна ігнорувати той факт, що дефолти на рівні початку 1990-х років. Це чіткий сигнал про те, що багатьом американцям важко справлятися зі зростанням витрат, і наслідки можуть поширюватися не тільки на вилучені транспортні засоби.
Зростаюча кількість неплатежів підкреслює навантаження на американських споживачів, тенденцію, за якою слід уважно стежити як за потенційним провідним індикатором ширшої економічної слабкості.
